• El primer lunes de octubre de cada año, se conmemora el Día Mundial de la Educación Financiera, y en esta ocasión, expertos en la materia advierten sobre los peligros de la falta de conocimientos financieros básicos, que pueden exponer a las personas a estafas o llevarlas a un endeudamiento excesivo.
En conmemoración del Día Mundial de la Educación Financiera, Fundación CRISFE destaca la importancia de adquirir conocimientos financieros sólidos como una herramienta fundamental para tomar decisiones informadas sobre el dinero y evitar caer en estafas. En Ecuador, las estafas financieras están en aumento, y aquellos que carecen de conocimientos básicos en finanzas se encuentran en una posición más vulnerable.
El experto en Educación Financiera de Fundación CRISFE, Juan Sebastián Aguilar, advierte que la falta de conocimientos financieros básicos puede tener graves consecuencias, como la falta de planificación para la jubilación, un bajo nivel de ahorro, la exposición a estafas financieras, un exceso de endeudamiento, la elección de formas costosas de financiamiento, la caída en morosidad, gastos innecesarios y el pago de costos excesivos, entre otros riesgos financieros.
La Superintendencia de Bancos ha informado que las estafas financieras más comunes en el país implican el pago por adelantado para acceder a supuestos préstamos, donde se solicitan solo requisitos básicos. Estas estafas hacen creer a las personas que tienen un crédito preaprobado y que como primer paso solo deben realizar un depósito para cubrir gastos administrativos. Una vez que se realiza el depósito, la entidad financiera ficticia desaparece. Hasta septiembre de 2023, se han identificado 54 entidades no autorizadas para otorgar préstamos ni realizar otras actividades financieras.
Para abordar la falta de educación financiera en la población, Aguilar subraya la importancia de que Ecuador considere la integración de la educación financiera en el sistema educativo formal y desarrolle programas adaptados a las diversas necesidades culturales y lingüísticas del país. También destaca la necesidad de tomar medidas para mejorar la infraestructura tecnológica y el acceso a Internet en las comunidades marginadas.
Por otro lado, según datos del Banco Mundial, en 2021, solo el 47% de la población adulta en Ecuador tenía acceso a servicios financieros formales. «Este dato subraya la necesidad de fortalecer la educación financiera en el país, para que las personas eviten prácticas financieras informales, como el crédito informal ‘chulco’, las pirámides financieras o supuestas inversiones que prometen rendimientos extraordinarios muy por encima que los del sistema financiero formal», agrega Aguilar.
Ventajas de la educación financiera para la población:
1. Creación de riqueza a largo plazo: Con una comprensión sólida de la inversión y el ahorro, las personas pueden construir un futuro financiero sólido y seguro.
2. Mejora de la toma de decisiones: Permite a las personas tomar decisiones más informadas sobre sus finanzas, lo que les ayuda a evitar deudas excesivas, estafas y a aprovechar oportunidades de inversión en el sector formal.
3. Reducción del estrés financiero: La educación financiera brinda herramientas para gestionar eficazmente el dinero, reduciendo así la ansiedad relacionada con las finanzas, como el exceso de endeudamiento, las formas costosas de financiamiento, la morosidad y los gastos innecesarios o excesivos.
En el Día Mundial de la Educación Financiera, Fundación CRISFE hace un llamado a las autoridades, instituciones educativas, organizaciones sin fines de lucro y empresas privadas a unirse en esfuerzos colaborativos para promover una mayor conciencia y acceso a la educación financiera en Ecuador.
Fundación CRISFE ofrece diversas formas de capacitación en Educación Financiera de manera gratuita, que incluyen su página web www.consejosfinancieros.org.ec, así como cursos virtuales asincrónicos, charlas y capacitaciones.